似乎在不知不觉之间，信息技术的飞速发展逐步疏通了银行的经络。银行是一个庞大而复杂的金融系统，就像人体的经络，很难条分缕析。然而随着电子商务逐渐渗入企业生产经营和人们的日常生活，包括支付系统、金融系统等在内的传统银行系统受到社会需求的压力越来越大，开始积极寻求现代信息技术与银行业务深层次、多方位的结合，欲以信息化为利器，将这经络全面疏通。

　　网间互联——打造资源共享平台

　　“网间互联”是指在银行之间构建一个支持多种互联网应用、安全可靠、资源共享的互联平台，这相当于将各个银行自有的“经络”联结成一个畅通的“经络系统”。根据国家“十五”攻关课题“银行业信息化示范工程”有关负责人介绍，要建设与国际接轨的现代金融体系，增强银行业综合竞争实力，就必须充分利用现有资源和建设成果，通过整合已有系统，建立银行业网间互联平台，为加速金融信息化建设和金融业务创新提供网络基础支撑环境。

　　以往的银行业一直存在着“专网专用”现象。尽管“同城清算”、“信贷登记咨询”、“账户管理”等系统都已经被应用，但是在设计和开发这些应用系统时，各个银行通常只按自己设计的网络架构进行互联互通，未充分考虑与其他金融业务及网络的融合。这种建设方式导致在同一城市中，金融机构间存在多个网络链接，多头建设、重复建设现象普遍存在。互联网出口多、安全保证滞后、缺乏标准、数据交换流程不规范、资源浪费、系统可复用性差等缺陷导致新应用系统的快速研发和推广难以实现。

　　随着《金融业网间互联技术规范》和《金融业网间互联安全规范》的制订，关键技术“金融业网间互联综合前置系统”的开发获得成功，总行级互联平台已于2004年8月建成，连接了人民银行及15家全国性城市商业银行，成功地支持了个人征信系统、货币金银管理信息系统、账户管理系统等集中式大型系统的运行。这套系统是位于应用系统服务器端与客户端之间的独立处理机系统，担负数据格式转换、连接管理、业务流管理、外围调度、外围处理，并把业务数据交后台应用服务系统处理等任务。所有需要通过外联网络与内部网络进行数据交换的网间互联应用，都采用前置系统进行数据交换。不同的网间应用可以分别部署独立的前置系统，也可以构建统一的前置系统平台实现数据交换。

　　网上银行——突破客户流量瓶颈

　　每个银行自身的“经络”有容量、流量和运转效率的限制，而在传统经营模式下的客户流量已经达到瓶颈。实践证明，采用信息技术改造银行业务模式和工作流程，可以轻松突破客户流量瓶颈，使银行经络的运转能力产生质的飞越。

　　据业内人士介绍，一个大型储蓄网点由于受场所、空间、营业时间、员工手工业务熟练程度等条件的限制，一天接待客户约800至1000人，办理业务2000至3000笔。而网上银行则基本不受客流访问量的影响。网上银行业务系统是建立在综合网络业务系统、资金清算系统之上，利用公共网络资源及网络安全技术，实现客户自助交易服务或与银行交互信息的重要交易渠道与业务平台。

　　目前，网上银行已经越来越成为商业银行吸引和保留优质客户特别是优质企业客户的重要手段。随着我国加入WTO，在优质的跨国企业客户大量进入中国市场的同时，外资银行也大举进入中国金融市场，这一领域的竞争将会异常激烈。自2000年中国工商银行推出网上银行后，网上交易额始终居国内各家银行之首，今年一季度该行电子银行业务共实现交易额10.7万亿元，其中网上银行交易额达到9.8万亿元，占到其全部交易的25.1％，也就是说，在工行每办理4笔业务，就有1笔是通过电子银行实现的。

　　网上银行与网上支付带来的经济效益是非常诱人的。它不仅增加了各种手续费收入，大大降低了商业银行的经营成本。而且它提供的是一种自助式服务，能够减轻银行柜面压力，提高了银行的扩容能力和规模效应。

　　共用平台——推进银行卡业务发展

　　银行卡是实现网上银行业务的载体，而其应当具有的安全、通用、可识别、方便使用等特点则对银行经络系统的后台支持能力提出了挑战，而且这种考验有越来越严峻之势。根据中国人民银行提供的数据，2004年底，我国各类银行卡发放总量已经达到7.62亿张。银行这个“经络”只有打造好银行卡业务的后台支撑，才能真正赢得用户。

　　银行卡支持平台的主要任务是，构建全国银行卡信息交换网络方案和跨硬件平台、软件平台的银行卡信息交换系统，实现银行卡的跨行联网通用，实现银行卡的代授权功能，实现不良商户、不良持卡人信息共享等；多应用金融IC卡操作系统的各个应用通过相关检测单位的通信、功能、稳定性、安全性和兼容性等检测，并实现在多款芯片上的移植。

　　目前正在开展的“银行卡共用平台示范工程”正是以这样的平台为目标。专家指出，这项工程实现了全国范围内的银行卡跨行、跨地区业务的集中转接、统一清算，大大提高了银行卡交换业务的处理能力、处理效率、交易成功率，加快了资金清算速度，有力促进了我国银行卡业务的快速发展。